Inserisci le tue spese mensili. La dashboard moltiplica automaticamente per il moltiplicatore
scelto per calcolare il capitale necessario per vivere di rendita.
× 240SWR 5% — Ottimistico
× 300SWR 4% — Standard USA
× 333SWR 3.6% — Morningstar
× 360SWR 3.3% — Prudente
× 400SWR 3% — Europa/FIRE lungoconsigliato per investitori europei
Voce di spesa
Mensile (€)
FIRE Target
Il tuo FIRE Number
Inserisci le tue spese ↑
Prelievo mensile sostenibile: € 0 al mese
Lordo stimato (IT): € 0 → vedi sezione fiscale ↓
SWR 3% — Regola del 400
€ 0
Prudente • Europa
SWR 4% — Regola del 300
€ 0
Standard • USA
SWR 5% — Regola del 240
€ 0
Ottimistico
Distribuzione delle tue spese mensili
Inserisci le tue spese per visualizzare il grafico
Totale mensile€ 0
Strumenti Avanzati
Coast FIRE — Hai già raggiunto la libertà intermedia?
Il Coast FIRE è il capitale che, se investito oggi, raggiungerà il tuo FIRE number da solo grazie alla sola crescita dei mercati.
Quanti anni mancano al tuo FIRE?
Stima approssimativa basata su contribuzioni mensili costanti e rendimento composto.
Correzione fiscale — Quanto ti serve davvero (lordo)?
In Italia paghi le tasse solo sulla plusvalenza, non sull'intero prelievo.
Il tuo FIRE number reale è più alto di quello nominale: questa sezione calcola di quanto.
Quando vendi ETF o titoli in Italia, paghi il 26% di imposta sostitutiva
solo sulla plusvalenza (differenza tra prezzo di vendita e prezzo medio di acquisto),
non sull'intero importo prelevato. Per i titoli di Stato italiani ed europei l'aliquota
è agevolata al 12,5%.
Esempio: se hai investito €300.000 e il portafoglio vale €750.000,
il 60% di ogni prelievo è plusvalenza tassabile. Su €40.000 prelevati,
paghi le tasse su ~€24.000 — non su €40.000.
Stima: 40–50% se accumuli da <10 anni |
55–65% se accumuli da 15–25 anni |
>65% se accumuli da oltre 25 anni
ETF azionari, ETF obbligazionari corporate, fondi → 26%.
Il restante è trattato al 12,5%: BTP, titoli di Stato europei white list, ETF gov bond.
Calcolato automaticamente come 100% − campo precedente.
Aliquota effettiva stimata
0,0%
Sul totale di ogni prelievo
FIRE Number lordo necessario
€ 0
Con il moltiplicatore × 300 selezionato
Maggiorazione fiscale
+ € 0
Capitale aggiuntivo necessario per coprire le tasse
Scenario
FIRE Number netto
FIRE Number lordo (IT)
SWR 3% — Regola del 400
€ 0
€ 0
SWR 4% — Regola del 300
€ 0
€ 0
SWR 5% — Regola del 240
€ 0
€ 0
⚠ Semplificazione: il calcolo assume che la quota plusvalenze rimanga costante nel tempo.
Nella realtà diminuisce progressivamente man mano che si preleva il capitale.
La stima è conservativa. Non costituisce consulenza fiscale — rivolgiti a un
commercialista per il tuo caso specifico.
Evoluzione del tuo patrimonio verso il FIRE
Proiezione della crescita del portafoglio nel tempo basata sui tuoi parametri attuali.
Compila il calcolatore "Anni al FIRE" per visualizzare il grafico
Valore portafoglio
Contributi versati
FIRE Target
Simulazione Monte Carlo — Il tuo piano regge nel tempo?
1.000 simulazioni con rendimenti casuali mostrano la probabilità che il tuo portafoglio
sopravviva alla durata scelta. È il metodo usato da Morningstar e dai principali studi sul FIRE.
Aggiornato automaticamente con correzione fiscale
15% = portafoglio bilanciato tipico
—
Probabilità di successo—
Simulazioni riuscite—
Simulazioni fallite—
Anno medio di fallimento—
Ventaglio degli scenari possibili
P90 Ottimistico
P75
P50 Mediano
P25
P10 Pessimistico
Banda P25–P75
La simulazione genera 1.000 possibili sequenze di rendimenti annuali usando la
distribuzione normale con la media e la deviazione standard indicate. Ogni anno
il portafoglio cresce del rendimento casuale e decresce del prelievo annuale
(FIRE number × SWR). Il grafico mostra la distribuzione degli esiti possibili,
non una previsione. I rendimenti sono generati con il metodo Box-Muller
per l'approssimazione della distribuzione normale.
Fonte metodologica: Trinity Study (1998), Bengen (1994),
Morningstar Retirement Research.